En Colombia, los meses de junio y diciembre traen consigo una de las noticias más esperadas por millones de trabajadores: la llegada de la prima de servicios. Este ingreso adicional puede representar un verdadero alivio financiero, una posibilidad para cumplir metas o un respaldo ante momentos difíciles. Sin embargo, muchas veces, esta oportunidad termina desperdiciándose en compras impulsivas, gastos no planeados o celebraciones sin control.
Desde Progressa Financieramente, queremos invitarte a reflexionar sobre la forma en que utilizas tu prima. En lugar de pensar en ella como un “premio” o “dinero extra”, vale la pena verla como una herramienta poderosa para construir estabilidad y bienestar financiero. Y para lograrlo, existe una fórmula sencilla y efectiva: la regla del 50-30-20.
Antes de hablar sobre fórmulas o porcentajes, es importante hacer una pausa y reconocer el valor de la educación financiera. Hoy más que nunca, saber administrar nuestros recursos es una habilidad esencial.
Una persona con conocimientos básicos en finanzas personales tiene mayor capacidad para:
✅ Tomar decisiones informadas sobre sus ingresos y gastos.
✅ Establecer prioridades económicas claras.
✅ Evitar el sobreendeudamiento.
✅ Ahorrar con disciplina.
✅ Prepararse para emergencias o imprevistos.
✅ Invertir en su bienestar a corto, mediano y largo plazo.
La educación financiera no es complicada. Comienza con preguntas tan simples como: ¿en qué estoy gastando?, ¿estoy ahorrando algo?, ¿cómo puedo hacer que mi dinero rinda más?
Y justamente una de las herramientas más prácticas para dar respuesta a estas preguntas es la regla 50-30-20.
Esta regla es una guía sencilla que te ayuda a distribuir tus ingresos de manera equilibrada. Fue popularizada por la senadora y profesora Elizabeth Warren en su libro All Your Worth, y se ha convertido en una estrategia reconocida mundialmente para el manejo del dinero.
La fórmula se basa en dividir cualquier ingreso que recibas (salario, prima, bonificación, ingreso extra) en tres categorías:
Este porcentaje se destina a cubrir gastos esenciales, como:
Arriendo o hipoteca
Servicios públicos
Alimentación
Transporte
Salud
Educación
Pago de deudas existentes
La idea es garantizar que tus obligaciones básicas estén cubiertas sin comprometer tu tranquilidad. Incluso, si tienes deudas pendientes, puedes aprovechar parte de esta categoría para hacer abonos extraordinarios y reducir el capital o los intereses.
Aquí entran todos aquellos gastos que mejoran tu calidad de vida, pero que no son indispensables. Algunos ejemplos:
Salidas con amigos o familia
Compras personales (ropa, tecnología, decoración, etc.)
Viajes y vacaciones
Celebraciones
Regalos
Disfrutar de la vida es necesario, pero siempre con moderación. Esta categoría te permite darte gustos sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
Este es, probablemente, el componente más importante y menos utilizado. La mayoría de las personas no tienen el hábito de ahorrar, y mucho menos de hacerlo de forma planificada.
El 20% de tus ingresos debe ir destinado a:
Ahorrar para metas concretas (estudios, vacaciones, mejoras del hogar, emprendimientos)
Crear o fortalecer un fondo de emergencias
Prepararte para el retiro o jubilación
Invertir en tu formación o desarrollo profesional
Al principio puede parecer difícil, pero con constancia este porcentaje puede marcar una gran diferencia en tu futuro.
Imagina que recibes una prima de $1.500.000. A continuación te contamos cómo podrías aplicar esta regla:
$750.000 (50%) los podrías utilizar para ponerte al día con tus obligaciones: pagar alguna deuda, abonar a la renta o cubrir los servicios del mes.
$450.000 (30%) los destinas a ti: tal vez un plan familiar, una cena especial, renovar algo en casa o comprar ese artículo que habías postergado.
$300.000 (20%) los reservas para el futuro: ya sea ahorrándolos para una meta clara, iniciando tu fondo de emergencias o simplemente guardándolos en una cuenta separada para evitar gastarlos.
Lo más interesante es que si aplicas esta regla cada vez que recibes un ingreso adicional, estarás generando un hábito saludable, que no solo impactará tu presente, sino también tu tranquilidad a largo plazo.
Haz una lista de prioridades antes de recibirla: Tener un plan claro te ayuda a no caer en gastos impulsivos.
Evita confundir necesidades con deseos: Pregúntate si lo que vas a comprar es realmente necesario o si puedes posponerlo.
Incluye a tu familia en el proceso: Hablar de dinero en casa fomenta una cultura de responsabilidad financiera compartida.
Refuerza tus metas de ahorro: A veces el simple hecho de visualizar una meta (como ese viaje que sueñas) es suficiente para motivarte a guardar.
Sé flexible pero disciplinado: Puedes ajustar los porcentajes según tu realidad, pero no elimines la categoría de ahorro.
Tu prima es más que un dinero extra. Es una oportunidad real para avanzar en tus metas financieras, mejorar tu estabilidad y desarrollar hábitos saludables con el dinero.
Aplicar la regla 50-30-20 es un paso sencillo, pero poderoso. A través de decisiones conscientes, puedes lograr que tu dinero trabaje a tu favor y te acerque cada vez más a una vida con menos estrés y más bienestar.
💡 Recuerda: la educación financiera es una herramienta de empoderamiento. Y cada vez que decides aprender y actuar con responsabilidad, estás invirtiendo en el futuro que mereces.
En un mundo donde las necesidades y deseos parecen crecer constantemente, administrar nuestro dinero puede convertirse en un desafío. Sin embargo, una herramienta sencilla, pero poderosa, puede transformar nuestra relación con las finanzas: el presupuesto personal. No solo se trata de números, sino de construir un camino sólido hacia nuestras metas financieras y una vida más tranquila. En este artículo, exploraremos cómo crear y mantener un presupuesto, y por qué es fundamental para tu bienestar financiero.
Un presupuesto personal es una planificación detallada que permite organizar los ingresos y gastos de manera estratégica. Más que un simple registro, el presupuesto es un sistema que te ayuda a tomar decisiones informadas sobre tu dinero. Con él, puedes asignar recursos para cubrir necesidades básicas, ahorrar para el futuro y disfrutar de tus deseos sin caer en excesos.
Algunos beneficios clave de llevar un presupuesto incluyen:
Mayor control sobre tus finanzas: Te permite saber exactamente cuánto ganas y en qué gastas.
Reducción del estrés financiero: Tener claridad sobre tus finanzas elimina la incertidumbre y las sorpresas desagradables.
Cumplimiento de metas a corto y largo plazo: Desde ahorrar para unas vacaciones hasta invertir en tu educación, todo empieza con un plan.
La importancia del presupuesto radica en que es el pilar de una vida financiera saludable. Según estadísticas recientes en Colombia, el 70% de las familias no tiene un control claro de sus finanzas, lo que resulta en gastos desmedidos y un bajo nivel de ahorro. Esto no solo afecta la economía familiar, sino también la estabilidad emocional y la capacidad de planificar el futuro.
Un presupuesto personal te ayuda a:
1️⃣ Identificar gastos innecesarios: Cuando analizas en qué gastas, es más fácil reconocer hábitos que podrían ajustarse. Por ejemplo, el gasto en comidas fuera de casa puede ser reducido si planificas mejor tus compras y preparas comida en casa.
2️⃣ Fomentar el ahorro: Establecer metas específicas dentro de tu presupuesto te permite destinar recursos a emergencias, proyectos o inversiones.
3️⃣ Evitar deudas: Un presupuesto bien diseñado asegura que tus gastos no excedan tus ingresos, eliminando la necesidad de recurrir a préstamos o tarjetas de crédito constantemente.
4️⃣ Desarrollar disciplina financiera: Seguir un presupuesto te enseña a priorizar y manejar tus recursos de manera eficiente.
Calcula tus ingresos
Incluye todas tus fuentes de ingresos, como tu salario, bonos, ingresos por negocios adicionales o rentas. Asegúrate de considerar el ingreso neto (lo que realmente recibes después de impuestos y deducciones).
Lista tus gastos
Divide tus gastos en categorías:
Fijos: Aquellos que no cambian cada mes, como el arriendo, servicios públicos o cuotas de préstamos.
Variables: Gastos que fluctúan, como alimentación, transporte, entretenimiento, etc.
Establece límites
Asigna un monto máximo a cada categoría de gastos. Por ejemplo, puedes decidir gastar solo el 50% de tus ingresos en necesidades, el 30% en deseos y ahorrar el 20%. Este método, conocido como la regla 50/30/20, es un buen punto de partida.
Haz un seguimiento regular
Revisa tu presupuesto semanalmente o mensualmente para asegurarte de que estás cumpliendo tus metas y ajusta según sea necesario.
Usa herramientas tecnológicas
Hoy en día, existen aplicaciones como Fintonic, YNAB o Money Manager que facilitan el seguimiento de tus finanzas, o puedes optar por plantillas en Excel si prefieres algo más personalizado.
Prioriza el ahorro: Trátalo como un gasto fijo y automático. Esto asegura que siempre guardes una parte de tus ingresos para el futuro.
Evita gastos hormiga: Identifica pequeños gastos diarios, como el café en la tienda o compras impulsivas, que al acumularse afectan significativamente tu presupuesto.
Revisa tus metas periódicamente: Asegúrate de que tus objetivos financieros siguen alineados con tu presupuesto.
El presupuesto no es solo una herramienta para el presente, sino una inversión en tu futuro. Con una planificación adecuada, puedes alcanzar metas que parecían inalcanzables, como adquirir una vivienda, pagar tus estudios o incluso jubilarte cómodamente.
Además, un presupuesto te da tranquilidad, ya que sabes exactamente dónde estás financieramente y qué pasos debes seguir para llegar a donde quieres estar.
En Progressa Financiera, creemos que el conocimiento es poder, y la educación financiera es clave para empoderar a nuestros asociados. Por eso, te invitamos a tomar el control de tus finanzas creando un presupuesto personal. ¡Es el primer paso hacia una vida más organizada, tranquila y llena de oportunidades!
Recuerda, cada peso cuenta, y pequeñas acciones hoy pueden marcar la diferencia en tu futuro financiero. ¿Estás listo para empezar?
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Recientemente, se celebró Money Mastery Colombia, el evento líder en educación financiera que reunió a más de 40 especialistas influyentes del sector. Este evento, que se ha consolidado como uno de los más esperados en el ámbito financiero del país, fue la oportunidad perfecta para que los asistentes adquirieran conocimientos clave sobre cómo gestionar, invertir y hacer crecer su dinero de manera estratégica.
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¿Por qué es importante Money Mastery?
La educación financiera es esencial para tomar decisiones informadas que nos permitan alcanzar la independencia económica. En este sentido, Money Mastery no solo se centró en proporcionar información útil y práctica, sino que también ofreció una plataforma única para conectar con expertos y compartir estrategias de inversión que pueden transformar el futuro financiero de cualquier persona.
Durante el evento, los participantes tuvieron acceso a las mejores estrategias y herramientas financieras, presentadas por reconocidos expertos en el tema. Entre los ponentes se encontraron líderes del mundo de las inversiones, la gestión de patrimonio, y la planificación financiera, quienes compartieron sus conocimientos y experiencias para ayudar a los asistentes a construir un futuro económico más sólido y próspero.
En Progressa, estamos firmemente comprometidos con la educación financiera de nuestros asociados. Sabemos que un futuro financiero sólido comienza con el conocimiento adecuado y las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas. Por eso, nos unimos a Money Mastery Colombia, el evento líder en educación financiera, con el objetivo de brindar a nuestros asociados acceso a las mejores estrategias de inversión, gestión del dinero y planificación financiera.
Nuestro compromiso no termina con este evento. En Progressa, continuamos trabajando día a día para ofrecerles a nuestros asociados recursos educativos de calidad, desde seminarios y talleres hasta contenido exclusivo que les permita mejorar su bienestar financiero a largo plazo.
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La educación financiera es esencial en el mundo actual, funcionando como un GPS para tus finanzas personales. Te proporciona las herramientas necesarias para navegar en un paisaje económico a menudo complicado, ayudándote a tomar decisiones informadas y a evitar atascos financieros que pueden llevarte a situaciones de estrés o deuda.
La educación financiera se refiere al conocimiento y comprensión de cómo funcionan el dinero y las finanzas. Incluye temas como el ahorro, la inversión, la planificación financiera y la gestión del crédito. Aprender sobre estos conceptos es fundamental para construir una base sólida que te permita alcanzar tus metas financieras y mejorar tu calidad de vida.
Un aspecto crucial de la educación financiera es la definición clara de tus metas. No se trata solo de ahorrar lo que sobra al final del mes. Pregúntate:
Establecer metas específicas y alcanzables te dará un sentido de dirección y te motivará a mantenerte en el camino correcto.
En Progressa, te ofrecemos herramientas que te ayudarán a materializar tus objetivos financieros:
En un mundo en constante cambio, la educación financiera se ha vuelto esencial para el desarrollo integral de los niños. En Colombia, donde muchos enfrentan desafíos económicos, fomentar el hábito del ahorro desde temprana edad puede transformar no solo la vida de un niño, sino también el futuro de su familia y comunidad.
¿Por qué enseñarles a ahorrar desde pequeños?
Aprender a ahorrar ayuda a los niños a desarrollar hábitos financieros responsables. Al establecer el ahorro como una prioridad, se les enseña a gestionar su dinero de manera efectiva, evitando la impulsividad en el gasto.
El ahorro enseña a los niños sobre la importancia de la responsabilidad financiera. Al tener que decidir entre gastar o ahorrar, aprenden a valorar sus recursos y a tomar decisiones informadas.
Un niño que ahorra, está mejor preparado para enfrentar imprevistos en el futuro. La educación financiera proporciona herramientas para manejar situaciones como emergencias o la planificación de grandes compras, como un vehículo o su educación superior.
Fomentar el ahorro permite a los niños establecer y trabajar hacia metas financieras. Ya sea ahorrar para un juguete, un viaje o un proyecto escolar, este proceso les enseña la importancia de la planificación y la perseverancia.
Nuestra Gerente Comercial y de Experiencia; Nury Murcia Gutierrez, resalta que a los niños se les debe empezar a formar estos hábitos financieros, desde el momento en que comprenda que toda acción tiene consecuencias. Por eso es importante arrancar con pequeños métodos para que haga uso apropiado de cada dinero que recibe, logrando decisiones acertadas para su futuro.
Algunas de las recomendaciones de nuestra Gerente Comercial y de Experiencia son:
Estrategias para fomentar el ahorro en niños Colombianos.
Proporcionar a los niños una alcancía donde puedan guardar su dinero es una forma visual y tangible de incentivar el ahorro. Pueden ver cómo su dinero crece con el tiempo.
Ayuda a los niños a establecer metas de ahorro. Por ejemplo, si quieren comprar un juguete, pueden calcular cuánto deben ahorrar cada semana para alcanzarlo y al momento de realizar la compra tendrán la satisfacción que lograron su objetivo y esto va a seguir fomentando la importancia de planificar, en que invierte el dinero con la visión, de que este, tenga un propósito.
Los padres y cuidadores deben ser modelos a seguir. Compartir sus propias experiencias de ahorro y hablar sobre la importancia de la gestión del dinero, puede tener un impacto positivo.
Considera ofrecer un pequeño interés sobre el dinero ahorrado o recompensas cuando alcanzan sus metas. Esto puede motivar a los niños a seguir ahorrando.
Utiliza juegos y actividades educativas para enseñar conceptos financieros. Existen aplicaciones (Savings Spree y ChoreMonster)y juegos de mesa (Monopoly Junior – Cashflow for Kids) que introducen de manera divertida los principios del ahorro y la inversión.
Conclusión
Fomentar el ahorro en los niños colombianos es una inversión en su futuro. Al enseñarles la importancia de gestionar sus recursos desde temprana edad, les proporciona herramientas valiosas para enfrentar los desafíos económicos de la vida. Un futuro con ciudadanos financieramente educados y responsables no solo beneficia a las familias, sino que también contribuye al desarrollo económico del país.
En un mundo donde la economía se mueve a un ritmo apresurado, la educación financiera se ha convertido en una herramienta esencial para el desarrollo personal y familiar de todos los colombianos. En Colombia, donde la desigualdad económica y la falta de acceso a servicios financieros son realidades comunes, fomentar una cultura de educación financiera puede transformar vidas.
La Importancia de la Educación Financiera
La educación financiera no solo se trata de aprender a manejar dinero, sino de entender cómo funcionan los sistemas financieros, los instrumentos de ahorro, inversión y crédito. En un país donde muchos ciudadanos enfrentan desafíos económicos, tener habilidades financieras sólidas puede marcar la diferencia entre la estabilidad y la incertidumbre.
Teniendo en cuenta la importancia que tiene conocer el impacto en la educación financiera en la vida de los colombianos y en especial en nuestros Asociados Progressa, nuestra Gerente Comercial y de Experiencia, Nury Murcia Gutiérrez, hace referencia a las siguientes recomendaciones que fomentan un mejor manejo de las finanzas personales e informa que La educación financiera es como el GPS para las finanzas personales: te guía en el camino correcto y te ayuda a evitar atascos financieros.
Crea un presupuesto mensual que incluya todos tus ingresos y gastos. Así podrás tener un mejor panorama de a dónde va tu dinero y ajustar lo necesario.
Antes de gastar, destina una parte de tus ingresos al ahorro. Una regla común es ahorrar al menos el 20% de tus ingresos, con el objetivo de que en un futuro, puedas destinar este dinero en caso de emergencia, para objetivos personales a corto, mediano y largo plazo, o puedes destinarlos para hacer crecer más tus ahorros realizando inversiones conservadoras en CDAT con tasas muy atractivas, que harán rentar tu dinero.
Registra tus gastos diarios. Esto te ayudará a identificar, áreas donde puedes empezar a disminuir el dinero que estas gastando.
Ahorra entre 3 y 6 meses de gastos en un fondo de emergencia para cubrir imprevistos.
Prioriza, pagar deudas con altas tasas de interés. Considera la estrategia de la bola de nieve: paga primero las deudas más pequeñas para ganar motivación.
Compara precios y busca ofertas antes de realizar una compra grande.
Lee libros, escucha podcasts o toma cursos sobre finanzas personales para mejorar tus conocimientos, los cuales te nutran para implementar mejores estrategias y así lograr mejorar tu flujo de caja, liberar tus deudas y cumplir tus metas.
Evalúa tus suscripciones mensuales y elimina las que no utilizas o necesitas, con esto vas disminuyendo esos gastos hormiga, los cuales se definen como aquellos pequeños gastos diarios que, aunque parecen insignificantes de forma individual, pueden acumularse y afectar significativamente tu presupuesto a lo largo del tiempo.
Establece metas financieras a corto y largo plazo. Esto te dará un propósito claro para tu ahorro y gasto.
Conclusión
La educación financiera es un camino hacia la autonomía y la estabilidad económica. En Colombia, la construcción de una cultura de educación financiera es fundamental para empoderar a los ciudadanos y promover un futuro más equitativo y próspero. Con un enfoque colectivo y el compromiso de todos los sectores, es posible transformar el panorama financiero del país.
En la era digital, el fraude telefónico se ha convertido en una amenaza creciente. Los estafadores utilizan técnicas cada vez más sofisticadas para engañar a sus víctimas y robarles información personal o dinero. En este artículo, exploraremos qué es el fraude telefónico, cómo identificarlo y, lo más importante, cómo protegerse de él.
¿Qué es el Fraude Telefónico?
El fraude telefónico es un tipo de estafa donde los delincuentes utilizan llamadas telefónicas para engañar a las personas y obtener información sensible, como números de tarjetas de crédito, contraseñas o datos personales. Los fraudes telefónicos pueden variar en forma y pueden incluir:
¿Cómo Identificar el Fraude Telefónico?
Llamadas no solicitadas: Desconfía de las llamadas de números desconocidos, especialmente si solicitan información personal.
Urgencia excesiva: Los estafadores a menudo intentan crear un sentido de urgencia para que actúes rápidamente sin pensar.
Ofertas demasiado buenas para ser verdad: Si una oferta parece demasiado buena para ser cierta, probablemente lo sea.
Presión para tomar decisiones: Si te presionan para que tomes una decisión rápida, es una señal de alarma.
Solicitudes de pago inusuales: Nunca proporciones información de pago o datos de tarjetas de crédito a personas que no conoces.
Cómo Evitar el Fraude Telefónico
No compartas información personal: Nunca proporciones información sensible por teléfono, especialmente si no has iniciado la llamada.
Verifica la identidad del llamante: Si alguien dice ser de una empresa o institución, cuelga y llama al número oficial de esa entidad para verificar.
Usa el bloqueo de llamadas: Considera usar aplicaciones o servicios que bloqueen llamadas de números sospechosos.
Consulta con familiares y amigos: Comparte información sobre el fraude telefónico con tus seres queridos para que estén alerta y puedan identificar posibles estafas.
Reporta el fraude: Si crees que has sido víctima de una estafa, informa a las autoridades locales y a la empresa afectada. En Colombia, puedes reportar estos casos a la Policía o a la Superintendencia de Industria y Comercio.
Conclusión
El fraude telefónico es un riesgo real que puede afectar a cualquiera. La educación y la prevención son las mejores armas para protegerse. Mantente alerta, sigue las recomendaciones mencionadas y no dudes en actuar si sientes que algo no está bien. Con un poco de precaución, puedes reducir significativamente el riesgo de convertirte en víctima de estas estafas. ¡Protege tu información y mantente seguro!
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¿Sabes que es una Compra de Cartera?
Una compra de cartera es la adquisición de una cartera de préstamos u otras deudas por parte de una entidad financiera o empresa.
Los beneficios de una compra de cartera incluyen:
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¿Sabes que es un crédito de libre inversión?
Un Crédito de Libre Inversión es un préstamo ofrecido por entidades financieras que permite a los prestatarios utilizar los fondos para cualquier propósito que deseen, sin restricciones específicas sobre su uso.
Los créditos de libre inversión suelen ser flexibles en términos de montos y plazos de pago, y pueden ser utilizados para una variedad de propósitos, como consolidación de deudas, gastos médicos, remodelaciones en el hogar, vacaciones, entre otros. Los intereses y las condiciones varían según la entidad financiera y la situación crediticia del solicitante.
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